Казахстанские банки увеличили объём кредитования бизнеса почти на четверть
Предприниматели чаще всего берут займы на пополнение оборотных средств и на расширение деятельности. Наибольший спрос на финансирование сейчас наблюдается в торговле, строительстве, агропромышленном комплексе и логистике. По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, объём новых займов бизнесу в июле вырос на 23,6% по сравнению с тем же периодом предыдущего года и превысил 2 трлн тенге. Особенно заметно увеличилось кредитование крупных предприятий — почти на 41%.
С начала года общий портфель кредитов бизнеса вырос на 3,5% и достиг 16 трлн тенге, а объём новых займов увеличился на 19% до 12,5 трлн тенге. Банки активнее финансируют индивидуальных предпринимателей, малый и средний бизнес. Мадина Абылкасымова, председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, отметила, что банковский сектор постепенно становится основным источником финансирования экономики. После сокращения кредитования реального сектора в предшествующий период с последующих лет обеспечивается устойчивый рост.
В последние годы кредиты бизнесу увеличивались в среднем на 15% ежегодно. С начала десятилетия их объём вырос более чем в два раза — до 16,1 трлн тенге, а число предпринимателей-заёмщиков увеличилось с 57 тысяч до 597 тысяч. По словам Абылкасымовой, кредит для бизнеса прежде всего является инструментом роста. Предприниматели чаще всего направляют заёмные средства на покупку оборудования, приобретение коммерческой недвижимости и модернизацию действующих производств.
Однако для получения займа недостаточно просто подать заявку: банк оценивает финансовое состояние компании, кредитную историю и устойчивость бизнеса. Эксперты также подчёркивают важность ясно сформулированной цели кредитования: предприниматель должен чётко понимать, как заёмные средства помогут увеличить оборот и доход.
Асия Кулдыбаева, директор филиала Евразийского банка в Астане, пояснила, что банки предпочитают финансировать проекты с достаточным собственным капиталом и стабильным финансовым положением. Для банка важно не просто выдать кредит, а оценить способность предпринимателя в дальнейшем погашать займы и выполнять обязательства. Необходимыми являются положительная и прозрачная кредитная история и финансовая отчётность. Клиент должен понимать конечную цель кредита, насколько финансирование поможет расширить деятельность и какой бизнес-результат оно принесёт.
Государство также расширяет возможности для бизнеса через льготные программы. Одна из них — «Іскер аймақ» — ориентирована на микро‑ и малый бизнес в регионах; по этой программе предприниматели могут получить льготный кредит до 200 млн тенге. С момента запуска программы по ней было одобрено более 300 проектов на сумму свыше 21 млрд тенге. В текущем плане — поддержать около 5 тысяч проектов на 400 млрд тенге.
Для более крупных инвестиционных проектов действует программа «Өрлеу», которая помогает модернизировать производства и расширять действующий бизнес. По ней в прошлом периоде профинансировали более 2 тысяч проектов; с начала текущего периода — 131 проект на 23 млрд тенге. Максимальный объём финансирования по программе достигает 7 млрд тенге.
Однако действующих мер поддержки, по мнению независимого эксперта по банковским вопросам Нуржана Биякаева, недостаточно для полного охвата сектора малого и среднего бизнеса. Он указывает, что государственные программы в основном ориентированы на крупные и перспективные проекты, из‑за чего начинающие предприниматели и действующий малый бизнес могут оставаться без необходимого финансирования. Биякаев считает, что нужно поддерживать практически все направления малого и среднего бизнеса, поскольку это позволяет развивать новые направления, создавать рабочие места и обеспечивать дополнительные поступления в бюджет.
Эксперт подчёркивает, что кредитование бизнеса выгодно обеим сторонам: предприниматель получает средства на развитие, банк — надёжного заёмщика. Важно, чтобы финансируемые проекты были рентабельными и имели чёткую экономическую обоснованность.