Предупреждение Агентства Республики Казахстан
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка предупреждает: мошенники продолжают активно использовать методы социальной инженерии для дистанционного оформления займов на граждан. По данным Агентства, злоумышленники применяют различные сценарии обмана, но цель у них одна — получить удалённый доступ к мобильному устройству или к банковским сервисам, чтобы оформить кредит или похитить деньги. Наиболее распространённые схемы описаны ниже.
«Зеркальный», «технический» или «защитный» кредит
Мошенничество часто начинается с звонка или сообщения от человека, который представляется сотрудником оператора связи или другой организации и просит назвать код подтверждения из СМС. После этого жертве поступает звонок от лиц, выдающих себя за сотрудников банка, правоохранительных или государственных органов. Им сообщают о попытке оформления кредита на имя гражданина или о подозрительных операциях по счёту. Под предлогом предотвращения мошенничества, отмены несанкционированной заявки или защиты средств злоумышленники убеждают человека оформить так называемый «технический», «зеркальный» или «защитный» кредит. Входя в доверие, мошенники заставляют пройти биометрическую идентификацию и подтвердить операции в мобильном банковском приложении. Они также могут требовать включить демонстрацию экрана, видеосвязь или использовать второе мобильное устройство для выполнения их инструкций. В результате житель сам, не осознавая всех последствий, оформляет займ. После получения денег его просят перевести средства на так называемые «безопасные», «резервные» или «специальные» счета — которые на деле контролируются мошенниками. Возникшие обязательства по погашению кредита остаются на гражданине.
Схема с «льготным» кредитом
Мошенники предлагают помощь в получении кредита на льготных или особых условиях в рамках государственных программ, в том числе для субъектов предпринимательства. Для оформления такого займа человека убеждают установить приложение, пройти биометрическую идентификацию, предоставить доступ к телефону или передать данные для входа в мобильное приложение банка или МФО. Получив доступ к финансовым сервисам, злоумышленники оформляют онлайн-займ и переводят деньги на контролируемые ими счета. Часто пострадавший узнаёт о существовании кредита уже после получения уведомлений о задолженности или обращения кредитора.
Признаки мошенничества
Агентство выделяет ряд тревожных признаков, на которые стоит обратить внимание:
- просьбы оформить «технический», «зеркальный» или «защитный» кредит якобы для предотвращения мошенничества;
- требования срочно установить приложение на телефон;
- просьбы включить демонстрацию экрана, видеосвязь или использовать второе мобильное устройство;
- требования пройти биометрическую идентификацию по указанию третьих лиц;
- психологическое давление, запугивание или создание ощущения срочности;
- предложения помощи в получении кредита на льготных или особых условиях;
- обещания гарантированного одобрения кредита независимо от финансового положения.
Агентство подчёркивает: сотрудники банков, государственных и правоохранительных органов не требуют оформления кредитов для их последующей отмены, не просят устанавливать приложения, предоставлять удалённый доступ к телефону или мобильному приложению банка, а также не требуют демонстрировать экран мобильного устройства. Не следует доверять предложениям посредников, обещающим помощь в получении льготных кредитов — решения о выдаче займов принимают исключительно финансовые организации в установленном порядке.
Как защитить себя
Агентство рекомендует гражданам соблюдать простые, но эффективные правила безопасности:
- никому не сообщать коды из СМС и push-уведомлений;
- не выполнять указания неизвестных лиц по телефону, через мессенджеры или социальные сети;
- не устанавливать приложения по просьбе посторонних;
- не передавать телефон посторонним людям;
- не демонстрировать экран и не включать видеосвязь при использовании мобильного банковского приложения;
- не использовать второе мобильное устройство по указанию неизвестных лиц;
- применять сложные пароли и двухфакторную аутентификацию;
- регулярно проверять уведомления банка или МФО и свою кредитную историю;
- воспользоваться сервисом «Стоп-кредит»;
- при возникновении сомнений самостоятельно связаться с банком или МФО по официальным контактам.
Действия при мошенническом оформлении кредита
Если кредит был оформлен на ваше имя под давлением третьих лиц или в результате передачи доступа к устройству или банковским сервисам, Агентство рекомендует ознакомиться с памяткой «Что делать, если на ваше имя оформлен мошеннический кредит?», размещённой на официальном интернет‑ресурсе Агентства. В ней изложены практические шаги по защите прав и по взаимодействию с кредиторами и уполномоченными органами. Агентство призывает граждан сохранять бдительность, критически относиться к любым требованиям совершить действия в мобильном приложении банка или МФО и ни в коем случае не предоставлять доступ к своим устройствам и персональным данным.